Цессионарий 2.0: индивидуальная ERP вместо Excel для бизнеса по взысканию долгов

9 лет мы работаем с крупной российской МФК «Лайм-Займ», которая с нашей помощью расширялась и выходила на зарубежный рынок. Вместе мы создали сервисы для работы с клиентами, а после разработали систему для департамента судебного взыскания. Сейчас она помогает вести одновременно несколько тысяч дел и предостерегает компанию от регуляторных рисков.

Ранее мы уже рассказывали о том, как создавали MVP «Цессионария». В этом кейсе говорим о том, как продукт развился за время использования.

Взыскание долгов: сложности и риски

Должников у микрофинансовой компании более 200 тысяч по всей стране. Если долг не погашен вовремя, дело передается в суд для взыскания задолженности. Для этого нужно правильно собрать пакет документов по каждому должнику, чтобы подать судебный иск, а потом каждый раз «подшивать» к делу новые бумажки, пока долг не будет погашен.

Путь от подачи иска до погашения долга – это 50 стадий, среди которых определение подсудности, распределение, обжалование, валидации, возвраты, списания, исполнительные производства и другие.

По ходу продвижения любого дела ответственные за него сотрудники внутри департамента сменяют друг друга. Сменяются и внешние инстанции, взаимодействующие с делами на этом пути: суды, банки, пенсионный фонд, служба судебных приставов, почтовая служба, БКИ. Все эти «точки соприкосновения» нужно отслеживать.

Если дела будут регулярно теряться, а задолженности не «доживут» до погашения и подачи отчетности, контролирующие органы обязательно обратят на это внимание и могут отозвать у компании лицензию.

Задачи продукта

Болью заказчика была огромная Еxcel-таблица на 100 тысяч строк, в которой нужно было контролировать процесс работы с документами. Она хранилась на корпоративном диске. Все данные и статусы вводились и обновлялись вручную, но редактировать таблицу нескольким специалистам одновременно было нельзя. При таких условиях держать в фокусе весь объем дел, находящихся в работе – уже сверхзадача.

Скроллить таблицу можно было очень долго...

Нужно было избавиться от этого неповоротливого и негибкого инструмента, переведя работу в систему, которая автоматизировала бы сбор документов и продвижение их по стадиям обработки, исключая возможность потери. Исходя из этого, мы определили задачи.

Создать единое хранилище для всех имеющихся дел
Реализовать сортировку и быстрый поиск по базе дел с возможностью создания выборки
Уменьшить количество ручных операций специалистов департамента судебного взыскания и помочь им быстрее ориентироваться в потоке документов
Автоматизировать переход дел по стадиям
Автоматизировать отправку отчетов в БКИ
Автоматизировать отслеживание доставки документов из одной инстанции в другую
Реализовать генерацию документов: выписок из договоров цессии, заявлений на выдачу судебных постановлений

Объединение экспертизы

Продукт создавался в партнерстве с командой заказчика. Мы совместно принимали решения по функциональности будущего продукта и регулярно синхронизировались с заказчиком на демо.

Для погружения в бизнес-процессы, с которыми предстояло работать, мы взаимодействовали с аналитиками «Лайм-Займ». Они провели глубокий анализ работы департамента судебного взыскания и отразили процессы на схемах.

С нашей стороны – комплексная разработка системы. Опираясь на результаты проведенного анализа, мы спроектировали архитектуру «Цессионария», определили технологии для реализации и границы первой версии продукта. Воркфлоу системы выстроили на основе статусов судопроизводства – стадий, о которых было сказано выше. Интерфейс нового инструмента был разработан так, чтобы многочисленные формы и таблицы стали легкими в восприятии.

Получилась система «Цессионарий», которая автоматизировала работу департамента судебного взыскания МФК «Лайм-Займ». Теперь ручного труда во всем цикле работ от подачи заявления на взыскание до погашения долга всего 10-15%. Система сама генерирует ряд документов и готовит их к отправке в суды. Регулярную отчетность в БКИ «Цессионарий» отправляет автоматически, а продвижение документов по стадиям происходит по нажатию кнопки. Ну и, конечно, никаких монструозных таблиц.

Подготовка и отправка дел в суды

Теперь о процессах подробнее. «Цессионарий» делает выборку по делам на одной стадии и «склеивает» весь пакет документов по ним в один файл, а еще автоматически генерирует документы, необходимые для отправки в суд. Менеджеру системы для этого достаточно нажать на кнопку.

За раз система готовит к печати пакеты документов сразу по нескольким делам. Раньше пакеты документов по каждому делу приходилось собирать и печатать отдельно.

После печати сотрудники рассортировывают документы по конвертам и рассылают их по судам почтой, после чего заносят трек-номера отправлений в «Цессионарий».

Интеграция с Почтой России «Цессионарий» самостоятельно отслеживает доставку писем до нужных инстанций. Внутри системы есть обработчик, который взаимодействует с API Почты России. Раз в сутки он создает запрос по имеющимся трек-номерам, и, если письма доставлены, фиксирует это в системе, тем самым автоматически переводя доставленные документы на новую стадию обработки.

Взаимодействие с судами

Суд может может удовлетворить иск или отклонить его. В обоих случаях приходит ответный документ: судебный приказ о взыскании задолженности или отказ. «Цессионарий» предоставляет возможность считывания содержимого таких судебных документов с помощью парсинга через Яндекс.Vision. Данные из документов сотрудники заносят в систему, после чего дело переходит на новую стадию.

Бывают случаи, когда суд возвращает документы и просит перенаправить их в другую инстанцию. Для таких документов в «Цессионарии» также существует отдельная стадия.

Как взыскиваются долги

Для передачи дела в суд нужно оплатить госпошлину. Ее размер в случае удовлетворения иска определяется судом и прибавляется к основной сумме долга. «Цессионарий» фиксирует данные о сумме долга, включая основной долг, пени и добавляющиеся в ходе истребования пошлины. В системе видно, сколько всего денег должнику нужно оплатить.

После удовлетворения иска судом специалисты департамента судебного взыскания отправляют требования в банки, пенсионный фонд или судебным приставам, и так, пока должник самостоятельно или через приставов не внесет нужную сумму. Все отправления сотрудники заносят в “Цессионарий”, тем самым продвигая дело по стадиям.

Интеграция с БКИ для отчетности Когда статус кредита изменился, что-то происходит с кредитом (покупка долга, добавление платежа, получение судебного приказа, признание мошенником/жертвой мошенника и другие изменения), «Цессионарий» передает отчет об этом событии в БКИ. Система сама генерирует отчет в нужном формате для электронной передачи в бюро по API. Подобным же образом «Цессионарий» отчитывается о делах, статус которых в течение длительного периода не меняется – это еще одно регуляторное требование.

«Цессионарий» передает данные в БКИ на следующий день после изменения статуса каждого дела (или, если в течение 30 дней с делом ничего не происходит). Раньше, когда специалисты департамента судебного взыскания работали с делами в огромной таблице, отчетные данные могли потеряться и не дойти до БКИ. Это грозило бы компании потерей лицензии – ее могут отозвать, если информация по кредитам перестанет поступать в БКИ в нужные сроки. Теперь такие риски исключены.

«Цессионарий»: резюме по функциональности

Генерирует ряд документов: выписки из договоров цессии, заявления на выдачу судебных постановлений.
Позволяет вручную прикрепить к делу корреспонденцию: сотрудник подгружает в дело сканы писем и документов, которые есть исключительно на бумаге.
Позволяет парсить данные из отсканированных документов и заносит их в базу.
Отслеживает доставку документов по почте в суды и другие инстанции.
Назначает нового ответственного сотрудника при переходе с этапа на этап.

Сортирует и ищет дела в общей базе по нескольким параметрам: внутреннему ID, номеру договора, кредитору, статусу иска и другим.
За раз готовит к печати пакеты документов сразу по нескольким делам.
Контролирует размеры задолженностей и их погашение, а также переплаты по долгам.
Уведомляет Бюро кредитных историй о заключении договора цессии, поступлении платежей, полном погашении долга или его списании.

Технологии

Для разработки «Цессионария» мы использовали следующий стек:

.Net Core
MSSQL Server
EF Core
Docker
VueJS
gRPC
Hangfire

Результаты

До запуска «Цессионария» в рамках первичной подачи отдел готовил 8-10 тысяч заявлений в месяц, а после запуска — на 20% больше.

«Цессионарий» автоматизировал часть бизнес-процессов отдела судебного взыскания. Поэтому значительно увеличилась скорость работы сотрудников.

И еще несколько слов от Екатерины о работе нашей команды: «Хочу отдельно отметить работу команды fuse8 — ребята занимают проактивную позицию в проекте, озвучивают предложения по улучшению работы системы. За прошедшие полгода были выполнены технические задачи, которые позволили обрабатывать больший объем портфеля без снижения скорости работы программного обеспечения»